Сервис samsung pay в россии, сравнение с apple pay и другими

      Комментарии к записи Сервис samsung pay в россии, сравнение с apple pay и другими отключены

Привет.

На этой неделе состоится официальный запуск Samsung Pay, сервиса, что первоначально собирались запустить в Российской Федерации уже давно, но по разным обстоятельствам технического характера этого не произошло. К сожалению, около аналогичных сервисов кочует множество мифов, равно как и непонимания, как они трудятся, для чего необходимы, что нового они приносят на рынок, и приносят ли.

Давайте совместно давайте разберемся в том, что такое Samsung Pay и подобные системы, какие конкретно возможности имеется у этого проекта и что вы как потребитель имеете возможность взять. Но сначала нужно обрисовать банковский рынок России, дабы вам было ясно, с кем и как будут трудиться эти совокупности.

Банковский рынок России – пластиковые их владельцы и карты

Посмотрите в собственный кошелек либо карман, дотянитесь банковские карты и посчитайте, сколько их постоянно находится с вами, а какое количество еще отложено дома. Проделал эту нехитрую операцию, узнал, что у меня с собой такие карточки: главная карта, на которой сохраняются деньги, пластиковая карта с удачными кэшбэком по некоторым категориям (обе карты MasterCard), еще одна рублевая карта Visa, по которой кроме этого идет кэшбэк до 5% за каждые приобретения. Это то, что у меня неизменно в кармане.

В поездках пользуюсь дополнительными картами к главному счету, они номинированы в долларах и евро, дабы избежать конвертаций либо уменьшить их до одной операции. Итого получается, что у меня шесть карт, которыми я пользуюсь более-менее неизменно.

У обитателей больших городов количество пластиковых карт колеблется от 2 до 3, а вдруг забрать всю страну, то, согласно данным центробанка России на 1 июля 2017 года, их практически 249 миллионов (эти возможно взглянуть вот тут). пластиковых Карт от этого количества всего 30 миллионов, что можно считать каплей в море.

Посмотрим в отчет национальной совокупности платежных карт за 2015 год, в нем содержится деление всех карт по платежным совокупностям, фаворитом рынка стал MasterCard – 49.4%, второе место занимает Visa – 44.7%, практически 6% рынка приходится на всех остальных, совместно забранных.

Сервис samsung pay в россии, сравнение с apple pay и другими

Каждый год количество транзакций по картам возрастает, в случае если десять лет назад зарплатные карты помогали лишь чтобы люди раз в тридцать дней снимали с них деньги, то сейчас это уже не так, и многие осознанно пользуются пластиком, поскольку понимают его пользы. Обычно это не те же карты, на каковые сотрудники получают зароботную плату, но факт остается фактом, люди прекратили опасаться электронных денег.

Чем-то обыденным стали бесконтактные карты PayPass от MasterCard либо PayWave от Visa. К примеру, по последним данным Visa в Российской Федерации, такими картами обладает 41% тех, кто пользуется одолжениями совокупности. Уверен, что у MasterCard приблизительно схожая картина.

Это эргономичный и в полной мере надёжный метод оплаты в терминалах, в то время, когда вам не требуется вставлять карточку, а достаточно прикоснуться к окну, а после этого ввести PIN-код (в случае если сумма превышает надёжный лимит либо настройки безопасности установлены так).

По различным оценкам, на конец 2015 года в Российской Федерации установлено около 65-70 терминалов и-тысяч с NFC, каковые смогут обслуживать бесконтактные транзакции.

Сказать о том, что бесконтактные платежи – это что-то особое, запрещено. В столичном метро терминалы на входе уже принимают такие карты, достаточно прикоснуться либо пройти за турникет, не требуется брать что-то дополнительно. И это весьма комфортно.

Давайте на время отвлечемся от платежных совокупностей и посчитаем, сколько коммерческих банков в Российской Федерации. На сентябрь 2016 года их было 610, но чистки последовательностей длятся, и их количество может уменьшиться в скором будущем. Практически, на первую десятку банков приходится главной кусок пирога, а те, кто трудится с населением, занимают главную долю в картах, абсолютным фаворитом тут есть Сбербанк, после этого следуют ВТБ (кроме этого ВТБ24), Альфа банк, и уже потом идут все остальные.

К примеру, тот же Райффайзенбанк в десятку по активам не входит, но есть сильнейшим игроком на розничном рынке исходя из собственной базы пользователей.

И практически последний штрих. В случае если в MasterCard не пробуют как-то самостоятельно залезть на полянку мобильных платежей, выступая партнером в начинаниях вторых компаний, то в Visa создают совокупность, которая будет аналогом Apple Pay либо Samsung Pay, идет по собственному пути развития. Это принципиально важно для понимания того, что происходит и как в данной сфере.

Кратко и громадными мазками обрисовав обстановку с картами и банками в Российской Федерации, самое время перейти к объяснению того, что такое Samsung Pay.

Что такое Samsung/Apple Pay и в чем отличия совокупностей

Самым громадным достоянием любой компании в двадцатьпервом веке являются потребители, лояльная база, которая берёт услуги и продукты. Технологии так поменяли мир, что продавцы смогут сейчас не только реализовать собственный главный товар, вместе с тем дать части аудитории дополнительные товары либо услуги, каковые напрямую не вяжутся с тем, что компания делает.

К примеру, операторы связи создают собственные банки для обслуживания квитанций абонентов, открывают карты вместе с платежными совокупностями, но хранят деньги на расчетных квитанциях абонентов, а не банковских вкладах. Пример таковой услуги – это проект карты от МегаФона. Не в полной мере очевидный продукт, что за маленькое время собрал больше ста тысяч пользователей.

Это пример того, как компания применяет эффект пользовательской базы и «реализовывает» услугу, которая на первый взгляд совсем неочевидна.

Банковская карта «МегаФон», новые правила игры для операторов

Идеология Samsung Pay, кроме этого как и Apple Pay, весьма близка. Практически, это ровно та же история применения собственной пользовательской извлечения и базы дополнительной прибыли из нее. Отличительной изюминкой таких проектов делается то, что они ни при каких обстоятельствах не смогут стать больше, чем главный бизнес компании. К примеру, при мобильных платежных совокупностей это нереально, поскольку тот же Apple либо Samsung не смогут устанавливать приложения на все устройства на рынке, а лишь на собственные.

Значит, предельный уровень проникновения в теории может составить сто процентов, но на практике он кроме этого недостижим в силу вторых ограничений.

Люди готовы платить со собственных мобильных устройств, и такие возможности дают многие банковские приложения, к примеру, тот же Тинькофф на телефонах с помощью NFC разрешает делать это в далеком прошлом, они первенствовали в Российской Федерации вместе с тем же MasterCard. Все большее число банковских приложений разрешает делать ровно то же самое.

Практически банковские приложения делают ровно то же, что и совокупности от Apple/Samsung. Они в электронном и зашифрованном виде хранят эти вашей карты, могут посредством мобильного интернета связаться с платежной совокупностью и подтвердить платеж. Наряду с этим терминал приобретает не все сведенья вашей карты, а временный токен, что кроме того при перехвате либо утрата никак не скомпрометирует вашу банковскую карту.

То, что начиналось как история для онлайн-платежей в сети во времена, в то время, когда перехват данных был действительностью, нежданно стало главной изюминкой современных систем. И в Samsung Pay, и в Apple Pay имеется центральное, защищенное хранилище данных, в котором сохраняются все ваши эти про внесенные в совокупность карты либо карту.

Наряду с этим на устройстве этих данных нет, а существует легко слепок с карты, что, грубо говоря, нереально похитить, поскольку он ненужен без привязки к неповторимому коду вашего устройства. Это дополнительный предел обороны на будущее. Возможно вообразить, что кто-то обучится перехватывать эти, но эмулировать еще и номер устройства, что хранится в совокупности, будет куда сложнее.

Следующий момент – это внесение данных в совокупность. Не хватает иметь приложение на вашем iPhone либо Samsung, нужно кроме этого, дабы платёжная система и ваш банк поддерживали сервис. Во-первых, все информацию о мобильных устройствах сохраняются в платежной совокупности, к примеру, том же MasterCard (и это кроме того, что они имеется у Apple).

Компании договариваются о том, в каком формате они обмениваются данными, практически это отдельный протокол, что нужен чтобы обеспечить безопасность, и работоспособность совокупности. Во-вторых, авторизация платежа происходит в банке, что подключен к платежной совокупности, и уже она дает отмашку, что платеж возможно совершен. Все происходит ровно так же, как при оплате простой банковской картой.

Не имеет значение, каким методом, но вы даете эти карты, к примеру, приложив ее к терминалу, подтверждаете PIN-код, а после этого в платежной совокупности связываются с вашим банком и контролируют остаток на счете. В случае если терминал не имеет возможности соединиться с банком, то на карте указывается операция, понижается дешёвый баланс, а операция проходит в момент, в то время, когда в терминале делается дешёв интернет.

Никакого интернета с целью проведения платежей по Samsung/Apple Pay не требуется, вы имеете возможность оплачивать приобретения без наличия подключения, единственный минус, вы не заметите сообщения о транзакции, оно придет вместе с возникновением интернета. Как вы видите, это фактически полный слепок с того, как трудятся банковские карты. Отличие лишь в том, что условная копия вашей карты находится в смартфоне либо умных часах, в будущем это возможно любое устройство.

Производители железа берут с банков рабочую группу за платеж, в большинстве случаев, она образовывает 0.15% при Apple Pay (0.1-0.2% в зависимости от страны для Samsung Pay). За операцию с мобильного устройства постоянно платит банк, а не пользователь. Это частично растолковывает, из-за чего для мобильных платежей довольно часто не работает кэшбэк или другие программы лояльности, поскольку с этих платежей идет рабочая группа в адрес производителя смартфона.

Сейчас давайте посмотрим на другой момент, вы теряете карту. Что происходит с ее слепком в телефоне? Ровным счетом ничего до момента, пока вы не сообщите в банк, что карта утрачена, и она будет заблокирована. С этого момента в совокупности не будет возможности оплатить что-либо, карта кроме этого станет заблокированной.

Вам нужно будет внести новые эти, в то время, когда вашу карту перевыпустят. Если вы решите не информировать о утрата, то карта в смартфоне будет работать , как и в большинстве случаев. Но недостатки в безопасности перевешивают плюсы за одним исключением – если вы оставляете карточку дома, а едете с ее виртуальным вариантом в телефоне.

Еще один важный момент. При оплате из банковского приложения вы авторизуетесь или по коду, или по отпечатку пальца (в Galaxy Note 7 еще имеется радужка глаза). На мой взор, отпечаток пальца, что вы прикладываете на телефоне, – весьма эргономичный, стремительный и несложный метод, что завлекает.

Но особенного выигрыша в скорости все равно не дает, бесконтактной либо простой картой с PIN-кодом вы оплачиваете приобретения ровно так же скоро, отличие в секунды.

Сейчас давайте остановимся на изюминках Apple Pay. Совокупность трудится лишь с бесконтактными терминалами (NFC), соответственно, применять ее возможно лишь в тех точках, где имеется соответствующие POS-терминалы. Напомню, что в Российской Федерации такими терминалами оборудованы многие сетевые кофейни (Starbucks), предприятия стремительного питания (McDonalds) и просто современные магазины, супермаркеты.

В Москве приблизительно в половине мест, где я бываю неизменно, такие POS-терминалы присутствуют, в регионах все намного грустнее, их обычно нет.

Перечень поддерживаемых устройств от Apple следующий: это iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus и более поздние. Откуда взялась информация, что Apple Pay поддерживается начиная с версии iPhone 5, не весьма светло, поскольку на сайте компании утверждается обратное. Совокупность возможно настроена на последовательности iPad, что не весьма интересно, и на Apple Watch (необходимое требование – включение пароля, что обычно некомфортно, поскольку нет сканера отпечатка).

В Российской Федерации главным партнером Apple Pay выступает Сбербанк, запуск услуги намечен на октябрь, быть может, презентация состоится в первых числах этого месяца. Трудиться Apple Pay будет лишь с картами MasterCard, поскольку с Visa договориться не удалось. В то время, когда добавится Visa и будет ли она принимать участие в этом проекте, неясно.

Совокупный количество трудящихся в Российской Федерации iPhone, каковые поддерживают данную разработку, образовывает около двух миллионов устройств (не реализованных, поскольку реализовано их больше, это как раз аппараты на сетях, которыми пользуются неизменно). В презентациях Apple для банков именуется цифра в 4 миллиона устройств, но они учитывают часы (это устройство-компаньон, раздельно вычислять его ненужно), планшеты (слабо воображаю себе человека в магазине, платящего с планшета каждый день), и все активации телефонов, но не неизменно трудящиеся аппараты.

Другими словами, кроме того вторичные активации одного и того же iPhone на вторичном рынке считаются как плюс один аппарат, что, на мой вкус, неправильно. Это неестественное раздувание базы, вычислять необходимо живые аппараты на сетях.

Кроме Сберегательного банка, партнерами Apple Pay выступит множество главных розничных банков, все это будет происходить при помощи MasterCard. технических проблем и Никаких сложностей в работе совокупности ожидать не следует, тут мало подводных камней.

Сейчас давайте взглянуть на Samsung Pay. Кроме платежей посредством NFC, поддерживаются платежи в любом терминале, что способен принимать карту с магнитной полосой и/либо чипом. Разработка, которая разрешает это делать, именуется MST (Magnetic Secure Transmission), ее создала компания LoopPay, которую Samsung приобрел в 2015 году.

Не требуется никакого сканирования вашей банковской карты, вы ее в программу Samsung Pay, а после этого приобретаете ее «слепок». Необходимо лишь одно, дабы ваш банк трудился с совокупностью. Кроме этого как и в Apple Pay, банки должны установить особое ПО, в противном случае совокупность просто не будет трудиться.

Это неспециализированное ограничение, которое растолковывает, из-за чего нереально внести любую карту, требуется помощь платежной системы и банка.

Главным партнером со стороны платежных совокупностей в Российской Федерации выступает MasterCard. Ровно та же обстановка, что и с Apple Pay, тут нет Visa, все упирается в их нежелание поддерживать сторонние ответы. Перечень банков, каковые поддерживают Samsung Pay, фактически аналогичен тем, что планируют работать с Apple Pay.

На старте сервиса заявят сотрудничество со следующими банками: АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО), ПАО «МТС», АО «Райффаийзенбанк», АО «Банк Русскиий Стандарт». Кроме банков, участвуетплатежная совокупность «Яндекс.Деньги». До Января этого года о сотрудничестве с сервисом заявит Сбербанк и ряд других банков. Разделение банков на начальной стадии виртуальное, все выбирали между Apple Pay и Samsung Pay с позиций PR, что заявить на рынке и с кем пойти в этом направлении.

Но до Января этого года помощь обеих совокупностей будет у главных игроков. К Январю число банков, поддерживаемых Samsung Pay, составит 15, а возможно услуга будет доступна для 65% всех частных вкладчиков страны, и для 80% муниципального населения. Во многом это заслуга основных партнёров и Сбербанка этого сервиса.

Сейчас о поддерживаемых моделях от Samsung. Это Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). На начало сентября количество трудящихся на сетях аппаратов – чуть больше миллиона штук. Часы кроме этого поддерживают Samsung Pay, но их возможно смело не считать.

Особенность всех телефонов с помощью данной технологии в том, что у них имеется совокупность KNOX, которая нужна для обеспечения безопасности.

Второй главный момент, Samsung Pay дешёв не только на флагманах либо аппаратах ценой от 35 тысяч рублей (iPhone SE), но и на недорогих (тот же А5 стоит 25 тысяч рублей). С запуском услуги число моделей среднего сегмента с помощью Samsung Pay будет возрастать каждый месяц, в конечном счете за 2017 год их число составит как минимум 3.5-4 миллиона штук. С позиций базы устройств, каковые будут на руках у потребителей, паритет между Samsung Pay и Apple Pay наступит к концу следующего года.

Свидетельствует ли это, что Apple Pay будет преимущественной совокупностью для мобильных платежей? Отнюдь. Возможность платить лишь в 70 тысячах точек против миллиона точек с простыми POS-терминалами без NFC превращает обстановку ровно в обратную.

Возможно оплатить услуги либо товары с телефона Samsung возможно будет в большем числе мест, что расширяет географию услуги на всю территорию страны, на любую точку.

Но все расчеты лукавы, поскольку мы не понимаем самого серьёзного, как как раз будут побуждать потребителей платить с сотового телефона в той либо другой совокупности. К примеру, Apple Pay отличается тем, что ни в одной стране мира они не выполняют маркетинговые акции для привлечения людей, в большинстве случаев, этим занимаются партнеры. Одновременно с этим Samsung в Соединенных Штатах ведет ровно обратную политику, за активацию приложения вместе с Visa (в Соединенных Штатах Visa трудится с этими совокупностями!) дают 10 долларов на затраты.

В других государствах возможно взять бонусы в виде скидки на услуги и аксессуары. Уверен, что в 2017 году маркетинговая активность Samsung довольно собственной совокупности Pay будет на весьма большом уровне, что будет означать лучшее знание совокупности, как минимум большее число тех, кто попытается ей воспользоваться из любознательности.

В случае если какой-то из банков-партнеров сможет создать совокупность мотивации, к примеру, тот же кэшбэк за приобретения с телефона, то это может стать движущей силой для применения смартфона в качестве платежного средства. Как мне известно, в МТС выполняют такие изыскания, но до чего-то оформленного и понятного пока не дошли. Как раз МТС может победить от наличия таковой совокупности мотивации, тут возможно придумать весьма увлекательные сценарии.

Ожидать от Apple Pay какой-то активности в данной области сложно, они вряд ли выберут Россию как поле для таких опытов.

И просто одна цифра для понимания того, что, откусывая кроме того маленький кусочек у банков, возможно взять очень многое – Samsung Pay на родном южнокорейском рынке достиг оборота в 1.77 миллиардов долларов. Это родной рынок для компании, но в том месте уже имеется развитая финансовая система, и это легко демонстрация того, что совокупности лояльности трудятся и дают настоящий отклик.

В сухом остатке

В ближайшее время мы обречены просматривать новости про запуск Samsung Pay/Apple Pay, и о том, какая совокупность лучше. На мой взор, технически они плюс-минус однообразны, равно как и поддерживаются в Российской Федерации одной и той же MasterCard, и комплектом банков. Вопрос только в том, какой телефон в ваших руках. Честно сомневаюсь, что кто-то будет выбирать собственный следующий смартфон исходя из помощи той либо другой совокупности, это заведомо довольно глупо.

По крайней мере, до момента, пока нет программ мотивации и того же кэшбэка, что все равно не сможет быть чем-то весьма особым и различаться от тех банковских продуктов, что уже имеется на рынке.

В моем телефоне имеется два банковских приложения, что разрешают осуществлять NFC-платежи. Но в моем кармане две карты этих банков, что кроме этого разрешают платить прикосновением. И я довольно часто пользуюсь картами и очень редко – телефоном (из любознательности платил так несколько раз, и все). Буду ли я пользоваться Samsung Pay?

, если мне дадут не просто возможность платить с телефона, а что-то дополнительно и это будет привлекательно. В другом случае я не вижу особенной отличия с картой, которая у меня уже имеется.

Технический момент – Samsung Pay будет запускаться поэтапно, сначала в сервис возможно будет попасть по приглашению от вашего банка либо от Samsung, после этого он станет дешёв всем (второе ориентировочно случится в ноябре). Соревнование в том, кто первый, тут отсутствует, поскольку Apple Pay и Samsung Pay ориентированы любой на собственную аудиторию, тех, кто уже сделал выбор в пользу той либо другой компании. И еще раз повторю несложную идея, базисно эти сервисы однообразны, они просто позволяют платить.

Предвижу волну восхищений у поклонников Apple, каковые в первый раз откроют для себя бесконтактные платежи, но все это было на рынке в далеком прошлом и особенной революции не произвело. Ее не произойдёт и по сей день, нам легко дали еще один метод тратить деньги.

Поправки от 27 сентября. Модель Galaxy S6 не будет трудиться в Российской Федерации с Samsung Pay. Кроме этого на русском рынке банки не платят рабочую группу за применение сервиса, он для них условно-бесплатен, если не принимать к сведенью цена внедрения.

Интересные записи:

Apple Pay и Samsung Pay в России. Как это работает?


Еще немного статей: